提前还房贷，我开始后悔了！哪几类人千万不要提前还房贷？

提前还房贷，我开始后悔了！哪几类人千万不要提前还房贷？

以下三类人千万不要提前还房贷：已经偿还了较长时间房贷的人、还完贷款后手中资金覆盖不了多久月供的人、理财收益率比房贷利率更高的人。具体阐述如下：

已经偿还了较长时间房贷

有些借款人已经还了较长时间贷款，贷款剩余年限较短，且当初选了等额本息的还款方式，大部分的利息前期已经还掉了，剩余年限的贷款额多为本金。

例如，在等额本息还款方式下，前期还款中利息占比较大，随着时间推移，本金占比逐渐增加。若已经偿还了较长时间，此时提前还款，节省的利息有限，没有太大意义。

还完贷款之后，手中的资金覆盖不了多久月供

例如，一个300万的房子，有200万负债，负债率高达66%，月供1.1万，手中现金50万；若提前还款50万，负债变为150万，负债率减少为50%，月供仍为1.1万，但手中没有现金。

在外部因素还不太稳定，生活中还有许多未知风险的情况下，手上保留一定的现金流更好，最好保证自己有至少18个月的缓冲资金。否则，如果突然失去收入来源或者遭遇风险事件需要动用资金，可能会走到房贷断供的境地，或者因没有选择余地而失去更好的发展机会，比如突然失去工作后只能匆忙降低薪资要求入职新公司。

理财收益率比房贷利率更高

房贷是按月还息，理财是按年付息。还房贷时，每个月都在还本金，时间越往后推，欠的本金越少，利息也在慢慢变少；而理财一直是用刚开始的本金来算收益的。

当理财的实际收益率大于房贷的实际利率时，将钱放在自己手里理财反而更划算，此时就不要考虑提前还房贷了。